投資信託の手数料・費用｜購入時・保有中・換金時の確認方法
情報確認日： ／ 編集：当サイト編集部
投資信託の費用は購入時手数料だけではありません。保有中の信託報酬やその他の費用、換金時に差し引かれる場合がある信託財産留保額を分け、目論見書で確認する項目を整理します。
現行の基本説明。個別商品の費率は扱わない。
購入・保有・換金の費用を分ける
購入時手数料は、購入する際に販売会社へ支払う費用です。ファンドや購入先によってはかからない場合もあります。購入時手数料がないことだけで、保有中や換金時の費用もないとは判断できません。
保有中には信託報酬が信託財産から差し引かれます。監査報酬や組入資産の売買委託手数料なども別に発生するため、信託報酬だけをすべての費用として比較しないようにしましょう。
信託財産留保額を定めているファンドもあります。この金額は販売会社が受け取る手数料ではなく、ファンドの信託財産に残されます。設定の有無と条件は個別の目論見書で確認します。
同じファンドでも購入先の条件を確認する
購入時手数料は販売会社によって異なる場合があります。同じファンドを比較するときも、購入先の最新の料金条件を確認しましょう。ファンド全体に共通する費用と、販売会社によって変わる費用を分けて読みます。
信託報酬は年率、その他費用は別の項目
信託報酬は目論見書などに年率で示され、保有中に日々負担する費用です。実際に発生した売買委託手数料等の費用と、将来に向けて示された信託報酬率は同じ意味ではありません。比較するときは費用の項目と対象期間を分けて読みましょう。
ファンドオブファンズでは、投資先ファンドの信託報酬も間接的な負担になります。表面上の信託報酬だけでなく、目論見書にある実質的な信託報酬等の説明を確認します。
