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投資信託のメリットとデメリット
投資信託投資の長所と短所を徹底分析。投資信託はおすすめなのか？
投資信託という投資商品についてどのような意見をお持ちでしょうか？手軽に投資できる。手数料が高いなど色々なご意見があるかと思います。ここでは、投資信託についてのメリットとデメリットの両方を挙げながら投資信託という投資商品の商品性を解説していきます。
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投資信託のメリット
投資信託のメリットは大きく下記の3点が挙げられます。
- 手軽に投資ができる
投資信託という投資商品は大変「お手軽」な商品です。投資に関して詳しくなくても投資は可能ですし、個別株ほどの値動きの激しさもありません。また、株式投資の場合、最低でも10万円くらいは1度の投資に必要となります。一方、投資信託の場合、最低1000円～1万円くらいからの投資も可能と比較的小額の資金で投資を始められます。
- 小額の資金でも分散投資ができる
投資信託は小額の資金からはじめられるわけですが、さらに投資信託自体が沢山の株や債券などに分散して投資しているため、小額資金でも分散投資ができるというメリットがあります。たとえば、国内株のバランスファンドの場合、国内の沢山の会社に分散投資しているファンドとなります。
同じことを株式投資でやろうとすると非常に多くの資金が必要になり、現実的ではなくなります。投資信託の場合はこうしたバランスの取れた分散投資が小額資金からできるというメリットがあります。
- プロの投資家（ファンドマネージャー）に運用代行してもらえる。個人では難しい投資も可能
投資信託は「ファンドマネージャー」と呼ばれるプロの投資がが投資判断しています。こうしたプロに運用を委託できるというのが投資信託のメリットの一つです。また、外国株への投資などは個人では情報収集の面でもトレードの面でも難しいわけですが、こうしたファンドマネージャーはそうした情報のスペシャリストであるケースが多いため、個人では難しい投資もお任せすることができます。
たとえば、中国株に投資をしようと思っても、中国の経済ニュースや企業情報などの常に収集するのは並大抵の努力ではできません。一方、プロのファンドマネージャーならそうした情報を収集することが「仕事」ですので質の高い情報の常に手に入れることができるのです。
投資信託のデメリット
投資信託はメリットだけがある投資ではありません。投資信託であるがゆえに発生するデメリットもあるのです。
- 投資信託は手数料が高い
投資信託最大のデメリットは「手数料の高さ」です。投資信託は「販売会社」「信託銀行」「運用会社」というように3つの会社が介在し、ファンドマネージャーに対する報酬などのコストが発生します。この手数料の大きさは個別株への投資と比較すると格段に高くなっています。最近では「ノーロード投資信託
」のように販売手数料が無料の投資信託もありますが、その場合でも「信託報酬」といった管理手数料はかかってしまいます。
- 中身が見えなりリスク
投資信託は分散投資がなされている投資商品であるわけですが、その分沢山の投資商品に投資がされています。目論見書などの書類にはどのような投資をするということなどが書かれているわけですが、詳しい中身を投資家が知ることはできません。こうした投資信託の中身が見えないリスクは投資家が負うことになります。
このように、投資信託という投資商品にはメリットもデメリットもあります。投資信託は投資自体にあまり時間をかけたくないという方や日本以外の外国に投資をしたいと考えているような方には大変おすすめの金融商品です。
一方で、自分で能動的に売買したいという方には面白みは無いですし、また個別株と比較すると手数料コストがどうしても高くなります。コストが高い為短期投資には向きません。
ご自身の投資スタイルや資金の利用目的・運用目的などに合わせて一部を投資信託で運用するなど自分のスタイルに合わせた投資信託投資を考えてみてはいかがでしょうか？（参考：自分にあった投資信託の選び方）
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